積み立てNISAの使い道が決まっている方へ、このリスクを理解していますか？

From：投資のKAWARA版投資案件調査チーム

こんばんは。

新NISAをやっている人の多くが、
シミュレーションで「あるグラフ」を見ています。

毎年5％ずつ、
きれいに右肩上がりで増えていくグラフです。

これを見ただけで
「コツコツ積み立てていけば、将来は安心」
と思っていませんか？

あのグラフは、現実とはまったく違います。

もし、あのグラフを信じて資産設計してしまった場合、
大きな落とし穴にはまります。

今日は、多くの人が見落としている
「年利5％」の本当の意味をお話しします。

投資信託の世界でいう「年利5％」とは、
毎年5％ずつ増えるという意味ではありません。

ある年は【+30％】と大きく上がり、
次の年には【-20％】と大きく下がる。

そういった激しい上下を繰り返した結果、
トータルで見たときに「平均すると5％」という結果です。

ここで問題になるのは、「資金の出口」です。

もしあなたが、

・子供の進学で学費がかかる。
・家の新築やリフォームを計画している。
・退職して老後資金が必要になる。

こういった明確な使い道を考えていた場合。

ちょうどそのタイミングで
【-25％】の大暴落がきたらどうなると思いますか？

これまで順調に積み上げてきた資産は、
大きく目減りしてしまいます。

そしてその損失は、
すぐには取り戻せません。

「使うタイミング」が良いか悪いかは、
完全に運に左右されます。

ということは、
あなたの人生の重要な資金計画が、
“運任せ”になってしまう可能性が高いのです。

ここに気づかないまま時間が経つと、
いざ必要な時期になったときに、
想定より大きく目減りした資産に、
後悔することになります。

資金の使い道が明確に決まっている場合は、
相場の乱高下に依存しない
“安定した投資”というのも有効な選択肢ですよね。

「必要なタイミングで取り崩しがしやすい」
これはかなり重要な点です。

10年後、20年後。

相場のタイミングに振り回されず、
計画通りに資産を使えるかどうか。

その差は、想像以上に大きくなります。

もしあなたが、
資産を「増やすこと」だけでなく、
「確実に使える状態で残すこと」も考えるなら。

今のうちに、このような情報も
知っておいてください。